Hogy működik az Otthonfelújítási Hitelprogram 2024? Mindent a hitelről

Az Otthonfelújítási Támogatás 2024 2024. július 1-jétől pályázható. A pályázatok az MFB Plusz Pontokon (OTP, MHB és Gránit Bankok kijelölt fiókjaiban) adható be, mivel a valóságban egy hitelprogramról van szó.

Bár az elnyerhető pénz egy része vissza nem térítendő támogatás, egy másik része pedig kamatmentes hitel, valójában egy Kölcsönszerződés kerül aláírásra. Ehhez pedig hitelképesnek kell lennünk. A hitelképességünket pedig a teljes Finanszírozási összeg (azaz a vissza nem térítendő támogatás + kamatmentes kölcsön) erejéig vizsgálják.

Nézzük a részleteket: mi a hitelfelvétel feltétele, hogyan vizsgálják a jövedelmünket, ki lehet adóstárs és hogyan történik a törlesztés!

• Kötelező a hitelfelvétel?
• Mennyi időre szól a hitelszerződés?
• Adóstárs bevonása
• Mi számít jövedelemnek?
• Nem kaphat hitelt, aki:
• Hiteltörlesztés
• Előtörlesztés
• Mi történik, ha nem teljesítem a feltételeket?

Kötelező a hitelfelvétel?

Igen, kötelező a kölcsönszerződés megkötése, a kölcsönrész és a vissza nem térítendő támogatás együtt történik. Ez azt jelenti, hogy hiába áll rendelkezésedre mondjuk 4 millió forint, és csak 2 millió forintnyi vissza nem térítendő támogatást szeretnél elnyerni, hitelképesség igazolása nélkül nincs vissza nem térítendő támogatás se. 

A hitel kamatmentes hitel, ami azt jelenti, hogy annyit kell visszafizetned sok-sok év alatt, amennyit most a pályázat során megkapsz. Ha 1 millió forint, akkor 1 millió forint kerül visszafizetésre, csak sok kis részletben.

A banki hitelekhez képest nagy előny, hogy semmilyen de semmilyen költsége nincs: nincs kezelési költség, kiutalási jutalék, előtörlesztési díj…tényleg semmibe nem kerül a kölcsön. 

Persze csak abban az esetben igaz ez, ha teljesíted a pályázat egyetlen kritériumát: a legalább 30%-os energiamegtakarítást.

Mennyi időre szól a hitelszerződés?

Maximum 12 évre veheted fel a hitelt, és érdemes is kimaxolni az időtávot, hiszen így a törlesztőrészlet szuper alacsony lesz: akár kevesebb, mint amennyivel többet fizetnél gázszámlára, ha nem valósítod meg a tervezett korszerűsítést.

🧑‍🔧 JÓ TUDNI: A 12 évbe beleszámít már a kivitelezés ideje is. Tehát ha kihasználod a rendelkezésedre álló 2 évet a korszerűsítés megvalósítására, akkor már 2 év eltelt a futamidőből, és további 10 éven át fogod fizetni a törlesztőrészleteket.

Ha a legnagyobb összegű hitelt veszed fel (3.5 millió forintot), és két év alatt valósítod meg a korszerűsítést, akkor 10 éved lesz a visszafizetésre (mivel már a 2 év alatt is él a kölcsönszerződés). Ez havi 29 167 Ft-os törlesztőrészletet jelent majd. 

Ráadásul jelzálog jogot nem jegyeznek be a házra, csak nem adhatod el a házat, amíg a kölcsönt vissza nem fizetted.

Adóstárs bevonása

Élettársi kapcsolat, nyilvántartott élettárs, bejegyzett élettárs és házastárs lehet adóstárs.

Ha nyugdíjas pályázik, akkor ha a hitel futamidejének végéig betölti a 75. életévét, Adóstársat kell bevonnia, akinek a pályázat benyújtásakor legalább 20 évesnek kell lennie, és szintén nem lehet a hitel futamidejének lejártakor több, mint 74 éves. Nem feltétlenül szükséges a jövedelemigazolás benyújtása az adóstárs részéről, csak akkor, ha a nyugdíjas pályázó nem felel meg az előírásoknak egyedül.

Mi számít jövedelemnek? 

• munkabér (táppénz, jutalék is)

❗FONTOS: A próbaidő alatti vagy felmondási idő alatti jövedelem nem figyelembe vehető.

• vállalkozói jövedelem
• nyugdíj
• hadigondozott ellátások
• lelkészi jövedelem
• olimpiai járadék, érdemes művész áradékok
• megbízási díjak
• nevelőszülői díj
• ápolási díjak 
• rezidensi ösztöndíj
• osztalékok, amennyiben a kifizető legalább 4 éve működik és 3 éve nyereséges
• ingatlan vagy termőföld bérbeadásból származó jövedelem
• GYET, GYED, GYED Extra, CSED, GYES, házastársi/élettársi díj, Cafeteria

Pontos listáért ellenőrizd a Lakossági Eljárási Rend 19. o. / 7.7.1. pontját.

❗FONTOS: Közfoglalkoztatási jövedelem nem vehető figyelembe, árfolyamnyereségből származó osztalék sem. Nem számít az álláskeresési járadék, a nem főállású munkaviszonyból származó tiszteletdíj, a bónuszok, jutalmak, prémiumok. a gyerektartás, az anyasági támogatás, a közszolgálati dolgozók lakhatási támogatása.

Nem kaphat hitelt, aki:

• KHR listán aktív tartozása van, vagy veszteséggel került lezárásra valamilyen hiteltartozása (Adóstársra is igaz)
• túl alacsony a jövedelme (Adóstárssal együtt)
• bruttó minimálbért meghaladó adótartzoása, vagy adók módjára behajtandó köztartozása van
• bruttó minimálbért meghaladó 60 naptári napot meghaladó közüzemi tartozása van
• folyamatban lévő adósságrendezés esetén (Adóstársra is igaz)
• aki a 2021-27-es programozási időszak keretében korábban nyújtott lejárt, vagy nem teljesítő kölcsönnel rendelkezik

Hiteltörlesztés

Ha sikerült teljesíteni a pályázat elvérését (a legalább 30%-os energiamegtakarítást), és fizikailag lezárásra került a projekt, akkor a bank megállapítja a kölcsönösszeget és a vissza nem térítendő támogatás mértékét, és megkezdődik a hitel törlesztése.

A törlesztésre igaz, hogy

• minden hónap 15. napján esedékes
• a házat nem kell jelzálog joggal megterhelni, de a hitel kifizetésének végéig elidegenítési tilalom terheli
• semmilyen vagyoni biztosítékra nincs szükség
• csak magyarországi bankszámláról történet a törlesztés, aminek számlatulajdonosa a Kölcsönigénylő vagy az Adóstárs.

Előtörlesztés

Ha van rá lehetőséged, bármikor költségmentesen előtörleszthetsz a fennálló hiteltartozásból részben vagy egészben. 

🧑‍🔧 JÓ TUDNI: Előrölesztés esetén lehet lakáspénztári számláról is utalni. Az a hitelrész, amit már előtörlesztettünk, nem vehető újra igénybe.

Mi történik, ha nem teljesítem a feltételeket?

A hitelösszegen a rendelkezésre állási idő alatt ketyeg az ügyleti kamat. Ha nem sikerül a 30%-os energiamegtakarítást teljesíteni, akkor szabálytalanságból eredő ügyleti kamatot is felszámítanak. Ha késik a visszafizetéssel, akkor késedelmi kamat jön az összegre.

Tehát a “büntetésként” fizetendő költségek lehetnek:

• ügyleti kamat
• szabálytalanságból eredő ügyleti kamat
• késedelmi kamat
• további díjak és költségek.

Ez jelentősen magasabb törlesztőrészleteket fog eredményezni: a nagyon kedvező, maximum 30 ezer forintos havi törlesztő helyett akár 90 ezer forintos részletekre is számíthatunk sajnos.

Olvasd el cikksorozatunkat, hogy teljes képet kapj a pályázatról:

A pályázat feltételei:

• Otthonfelújítási Program 2024 – alapinformációk, keretösszegek
• Otthonfelújítási Támogatás 2024 feltételei
• Otthonfelújítási Program 2024 költségvetés: Mire pályázhatunk, mire nem?
• Otthonfelújítási Program 2024 kalkulátor – mennyi pénzt kaphatok?

Az adminisztrációs követlemények:

• Otthonfelújítási Program 2024 jelentkezés menete
• Otthonfelújítási Támogatás 2024 dokumentumok
• Hogy működik az Otthonfelújítási Hitelprogram 2024? – Mindent a hitelről
• Az Otthonfelújítási Porgram 2024 teljes folyamata: jelentkezéstől az elszámolásig

Szaki és megrendelő viszonya:

• Hogyan válasszak kivitelezőt az Otthonfelújítási Programban?
• Hogyan regisztrálj vállalkozóként az Otthonfelújítási Támogatás 2024 kivitelezőjének?