Biztosítási ügynök szakemberek a közeledben

A biztosítási ügynök olyan közvetítő szakember, aki segít kiválasztani, összehasonlítani és megkötni a megfelelő biztosítást. A biztosítási ügynök az ügyfél igényeit és kockázatait méri fel, majd ehhez keres ajánlatot: kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást, casco-t, lakásbiztosítást, életbiztosítást vagy vállalkozói biztosítást. A munkáját jellemzően nem az ügyfél fizeti, hanem a biztosító, jutalék formájában. A rendszerünkben több mint 200 valós, piaci felhasználásra engedélyezett biztosítási ügyfélkérés gyűlt össze erre a szakmára, és ezek jól mutatják, mire keresnek igazán közvetítőt az emberek.

Mit csinál pontosan a biztosítási ügynök?

Az ügynök meghallgatja az igényt, felméri a helyzetet, és ehhez illő biztosítást ajánl. Segít a szerződés megkötésében, az adminisztrációban és a későbbi módosításokban is. Kár esetén gyakran ő az első kapcsolat: segít a bejelentésben és abban, hogy az ügy a helyére kerüljön. A legtöbb kérés nálunk egészen hétköznapi helyzetből indul. Egy ügyfelünk például így fogalmazott:

„Szeretnék lakásbiztosításra árajánlatot kérni és tájékozódni a lehetőségekről"

Ebből látszik, hogy sokszor nem kész döntéssel érkezik az ügyfél, hanem tájékozódni szeretne. A jó ügynök éppen ezt a bizonytalanságot oldja fel érthető, pártatlan magyarázattal.

Mi a különbség a függő ügynök és a független alkusz között?

Ez a legfontosabb különbség, amit érdemes tisztázni. A függő ügynök egy adott biztosító nevében jár el, és annak a társaságnak a termékeit ajánlja. A független alkusz ezzel szemben több biztosító kínálatát hasonlítja össze, és az ügyfél érdekeit képviseli. Sokan kifejezetten az utóbbit keresik, mert több ajánlat közül választhatnak. Egy ügyfélkérés jól megfogalmazta ezt az igényt:

„Biztosítás, vagyon, lakás, élet - független alkusztól"

A hivatalos nyilvántartásokban a közvetítő formális neve biztosításközvetítő, ami a független és a függő szereplőt is lefedi. Ha több társaság összevetése a cél, a független alkusz a kézenfekvő választás.

Ki fizeti a biztosítási ügynököt?

A legtöbb klasszikus biztosításnál az ügynök díját nem az ügyfél, hanem a biztosító állja. A közvetítő a megkötött szerződés után jutalékot kap a társaságtól, ezért a tanácsadás és az ajánlatkérés az ügyfélnek általában külön költség nélkül elérhető. Fontos azonban, hogy ettől még kérdezz rá nyíltan a díjazás módjára. A független alkusznál külön megbízási díj is előfordulhat, főleg összetett vállalati ügyeknél. Konkrét összeget vagy jövőbeli hozamot egyetlen felelős közvetítő sem ígér előre, mert az mindig a konkrét terméktől és a feltételektől függ.

Milyen biztosításra kérhetek ajánlatot az ügynöktől?

A közvetítők a teljes lakossági és vállalati palettát lefedik. A beérkező kérések alapján a leggyakoribb igények jól elkülönülnek, és szinte mindegyikre van nálunk valós ügyfélpélda.

Kötelező biztosítás és casco

A legtöbb kérés a gépjárművekhez és az autókhoz kötődik: kötelező felelősségbiztosítás (KGFB), casco, bónusz átvitele vagy biztosítóváltás az évfordulón. Két tipikus ügyfélkérés:

„Kötelező gépjármű felelősségbiztosítást szeretnék kötni"

„Kötelező felelősségbiztosításhoz szeretnék alkuszt"

Lakás- és otthonbiztosítás

A másik nagy csoport az otthon védelme, új lakás vásárlásánál vagy a régi szerződés felülvizsgálatánál. Egy valós eset a sok közül:

„Lakásbiztosításra szeretnék ajánlatot kérni"

Élet-, egészség- és balesetbiztosítás

Sokan a család védelmét vagy a megtakarítást kötik össze a biztosítással. Ilyen kérések érkeznek:

„Szeretnék egészségbiztosítást és balesetbiztosítást kötni saját részemre."

„Családi életbiztosítás Kockázati biztosítás, főleg egészségbiztosítási résszel (nem baleseti)"

Vállalkozói, nyugdíj- és utasbiztosítás

A vállalkozások felelősség- és vagyonbiztosítást kérnek, mások a nyugdíj-megtakarítást vagy az utazást fedeznék le. Három jellemző kérés:

„Egy vállalkozói felelősség, és bérlemény biztosítást szeretnék, egy kerámia műhely a bérlemény."

„Élet- és nyugdíjbiztosítást szeretnék kötni"

„Jó napot kívánok! Utasbiztosítást szeretnék kötni magamnak és a gyermekemnek. Foglalkozik utasbiztosítással?"

Hogyan válasszak megbízható biztosítási ügynököt?

A legfontosabb lépés az ellenőrzés. Minden legális közvetítő szerepel a Magyar Nemzeti Bank nyilvántartásában, ami a regiszter.mnb.hu oldalon bárki számára elérhető. Érdemes rákérdezni, hogy a szakember függő ügynökként egy társaságot, vagy független alkuszként több biztosítót képvisel-e. A jó közvetítő érthetően elmagyarázza a feltételeket, és nem sürget azonnali aláírásra. A pénzügyi tanácsadó szakemberek hasonló körültekintést igényelnek, ha a biztosítás mellett hitel- vagy megtakarítási kérdés is felmerül. A referenciák és a korábbi ügyfélvélemények sokat elárulnak a megbízhatóságról.

Mikor érdemes biztosítási ügynökhöz fordulni?

A leggyakoribb apropó az új szerződés, a lejáró biztosítás megújítása vagy a kedvezőbb ajánlat keresése. Sokan a biztosítóváltás évfordulóján mozdulnak, mert elégedetlenek a jelenlegi díjjal vagy szolgáltatással. A váltás önmagában is érv a közvetítő mellett, hiszen ő átlátja a határidőket és a felmondás szabályait. Egy ügyfelünk kérése jól illusztrálja ezt a helyzetet:

„Kötelező biztosítás éves fordulójának biztosító váltása!"

Új élethelyzet, például lakásvásárlás, gyermek születése vagy vállalkozás indítása szintén jó alkalom a biztosítások átnézésére.

Mennyibe kerül a biztosítási ügynök szolgáltatása?

A legtöbb lakossági ügynél az ajánlatkérés és a tanácsadás az ügyfélnek nem jár külön díjjal, mert a közvetítő jutalékát a biztosító fizeti. A tényleges biztosítási díjat a választott termék, a fedezet és az egyéni kockázatok határozzák meg, ezért felelősen előre pontos összeg nem ígérhető. Pontos árat mindig a konkrét ajánlat tartalmaz, amit az ügynök a felmérés után készít el. A rendszerünkben összegyűlt több mint 200 kérés is azt mutatja, hogy az emberek elsősorban összehasonlítható, személyre szabott ajánlatot várnak, nem előre beígért számot. Épp ezért a díjazás módját érdemes már az első beszélgetésnél tisztázni.

Gyakori kérdések a biztosítási ügynökről