Hitelszakértő, pénzügyi tanácsadó szakemberek a közeledben

Mit csinál a hitelszakértő és a pénzügyi tanácsadó?

A hitelszakértő olyan pénzügyi szakember, aki végigvezet a hiteligénylés teljes folyamatán. Felméri a jövedelmi helyzeted, összehasonlítja a bankok ajánlatait, és elintézi helyetted a papírmunkát. A pénzügyi tanácsadó ennél tágabban dolgozik, mert a hitelek mellett a megtakarításokkal, a biztosításokkal és a hosszú távú tervezéssel is foglalkozik. A legtöbb szakember a két szerepet együtt viszi, ezért a JóSzakin a hitelszakértő és a pénzügyi tanácsadó egy kategóriába tartozik. A szolgáltatás a megrendelőnek a legtöbb esetben díjmentes, mert a hitelszakértő a banktól kapja a jutalékát.

A szakember az első beszélgetésen tisztázza a célt, legyen az lakásvásárlás, felújítás vagy egy meglévő hitel kiváltása. Utána a te adataiddal keres a bankok kínálatában, és megmutatja, melyik ajánlat kerül kevesebbe a teljes törlesztési idő alatt. A jó tanácsadó nem egyetlen bankhoz köt, hanem több pénzintézet termékei közül választ.

Egy hitel- és pénzügyi ügyintézés jellemzően az alábbi szolgáltatásokból áll össze:

• Hitelügyintézés és hitelközvetítés: a bankajánlatok összehasonlítása, a hiteligénylés beadása és a teljes adminisztráció intézése a folyósításig.
• Pénzügyi tanácsadás: a bevételek és kiadások átnézése, a megtakarítási és nyugdíjcélok megtervezése, valamint a befektetési lehetőségek áttekintése.
• Biztosítási tanácsadás: a hitelhez kapcsolódó és az önálló biztosítások összehasonlítása, a felesleges fedezetek kiszűrése.
• Állami támogatások intézése: az Otthon Start, a CSOK Plusz, a falusi CSOK és a babaváró hitel igénylése, a jogosultság felmérésétől a szerződésig.
• Hitelkiváltás és adósságrendezés: a meglévő hitelek átnézése, a kedvezőbb konstrukcióra váltás és több kölcsön összevonása egy hitelbe.

Mennyibe kerül a hitelszakértő vagy pénzügyi tanácsadó?

A legtöbb hitelszakértő a megrendelőnek ingyen dolgozik. A díjazása a banktól érkezik: amikor a hitel elindul, a pénzintézet jutalékot fizet a közvetítőnek. Ezért éri meg a legtöbb ügyfélnek szakértőt bevonni, hiszen ugyanazt a banki ajánlatot kapja, segítséggel vagy anélkül.

Ettől eltér a díjköteles pénzügyi tanácsadás. Egy átfogó tervezés, egy befektetési áttekintés vagy egy vállalkozói pénzügyi elemzés gyakran óradíjas vagy alkalmankénti díjjal jár, mert ott nincs banki jutalék a háttérben. A pontos díjat ilyenkor előre, a felmérés után mondja meg a szakember, és a részletes pénzügyi tanácsadás árak oldalon is tájékozódhatsz.

Nem közlünk tájékoztató árlistát a hiteles ügyintézésre, mert a JóSzakin beadott ajánlatok döntő többsége 0 forintos tételt tartalmaz. Ez nem adathiány, hanem a szakma sajátja: a hitelközvetítés a megrendelő felé jellemzően ingyenes szolgáltatás. Egy kitalált díj félrevezetne.

⏩ Kérj ingyenes árajánlatot hitelszakértőtől! ⏪

Mire kérnek lakáshitelhez hitelszakértőt?

A megrendelői kérések nagyjából 16%-a lakáshitelről vagy jelzáloghitelről szól, így ez az egyik leggyakoribb feladat. A legtöbben akkor keresnek szakembert, amikor már kinézték az ingatlant, de nem tudják eldönteni, melyik banknál a legkedvezőbb a konstrukció. A szakember összehasonlítja a kamatokat, és megmutatja, mennyi önerő szükséges az adott vételárhoz. A megrendelők a saját szavaikkal fogalmaznak:

„Piaci kamatozású lakáshitel”

„Lakáshitellel kapcsolatban szeretnék segítséget kérni.”

A jó döntés kulcsa a teljes költség összevetése, nem csak a kamat. A fedezetként felajánlott ingatlan értékét a bank külön felbecsülteti, és ez befolyásolja a megítélhető összeget. A szakértő ezt a lépést is előre átlátja, így kevesebb a meglepetés a folyamat során.

A megrendelők gyakran konkrét összeget is írnak, jellemzően 20-40 millió forint között, és azt kérdezik, milyen feltételekkel vehetnek fel ekkora hitelt. Van, aki új házat szeretne építeni, más használt lakást venne vagy egy nyaralót vásárolna. A szakértő a nettó jövedelmet és az éves bevételt is megnézi, és a külföldi jövedelmű ügyfeleknek is megmondja, lehetséges-e a finanszírozás.

Hogyan segít a szakértő az Otthon Start és a CSOK igénylésében?

Az állami támogatásokat a kérések körülbelül 17%-a említi, ami a legnagyobb egybefüggő csoport. Ide tartozik az Otthon Start 3%-os hitel, a CSOK Plusz, a falusi CSOK és ezek kombinációi. Ezek a programok szigorú feltételekhez kötöttek, ezért a legtöbb igénylő szakembert kér a jogosultság felméréséhez. A tipikus kérések:

„Otthon Start hitelt szeretnék igényelni ház építéséhez.”

„Falusi Csok iránt érdeklődnék”

A támogatások ereje a kombinációban van: egy jól összerakott igénylés több programot fűz össze egyetlen finanszírozássá. A szakértő ellenőrzi, hogy a kiszemelt ingatlan megfelel-e a feltételeknek, mert egy alkalmatlan ingatlan utólag az egész ügyletet megakaszthatja. A határidők és a benyújtandó papírok pontos ismerete itt sok időt takarít meg.

Mikor éri meg babaváró hitelt igényelni?

A babaváró hitel a kérések nagyjából 9%-ában szerepel, gyakran a lakásvásárlás vagy a CSOK mellett. Ez egy szabad felhasználású kölcsön, amelyet a gyermekvállalás bizonyos feltételei mellett kedvezményesen lehet felvenni. A megrendelők sokszor a többi támogatással együtt kérik:

„Babaváró hitelt szeretnénk felvenni a férjemmel.”

„Babaváró és CSOK érdekel”

A babaváró vonzereje az alacsony teher, de a feltételek változhatnak, ezért érdemes a legfrissebb szabályokat egy szakértővel átnézni. A tanácsadó megmutatja, hogyan illeszthető a babaváró a lakáshitelhez úgy, hogy a havi részlet kezelhető maradjon. Egy átgondolt kombináció itt is pénzt takarít meg.

Mihez kell szakértő a személyi kölcsönnél?

A személyi kölcsön a megrendelések körülbelül 8%-át teszi ki. Ez a leggyorsabb hiteltípus, mert nem kell hozzá ingatlanfedezet, viszont a kamata általában magasabb a jelzáloghitelnél. A szakember abban segít, hogy a sok ajánlat közül a valóban olcsóbbat válaszd ki. A kérések rövidek és konkrétak:

„Személyi kölcsön felvételhez kérnék segítséget.”

„Személyi kölcsön ügyben szeretnék segítséget kérni.”

A személyi kölcsön előnye a gyorsaság: jellemzően néhány nap alatt a számlán van az összeg. A magasabb kamat miatt viszont a törlesztési idő — szakmai nevén a futamidő — hossza nagyban befolyásolja a végső költséget. A szakértő éppen ezt a mérlegelést veszi le a válladról, és bemutatja a reális havi terhet.

Hogyan működik a hitelkiváltás?

A hitelkiváltást és az adósságrendezést a kérések mintegy 7%-a érinti. A lényege, hogy egy meglévő, drágább hitelt egy kedvezőbbre cserélsz, vagy több kölcsönt vonsz össze egyetlen, alacsonyabb részletű hitelbe. A szakember kiszámolja, hogy a váltás a költségekkel együtt is megéri-e. A megrendelők így írják le:

„Meglévő hitel kiváltásában szeretném a segítséget kérni. A lehetőségeket szeretném felmérni.”

„Hitelek kiváltása egy banktól a legjobb feltételekkel!”

A kiváltás akkor éri meg, ha a megtakarított kamat több, mint az átszerződés egyszeri költsége. Több kis hitel összevonása a havi terhet is átláthatóbbá teszi, egyetlen részletre egyszerűsítve. A szakértő a teljes képet számolja ki, nem csak a vonzó kezdőkamatot nézi.

Mit ad a pénzügyi tanácsadás a hiteleken túl?

A tágabb pénzügyi tanácsadást a kérések körülbelül 8,5%-a kéri, hitel nélkül is. Ide tartozik a megtakarítások kezelése, a nyugdíjcélú előtakarékosság és a befektetési lehetőségek áttekintése. Sokan egyszerűen rendet szeretnének tenni a pénzügyeikben, mielőtt nagyobb döntést hoznak. A kérések jellemzően így szólnak:

„Pénzügyi tanácsadót keresek”

„Megtakarítással kapcsolatos tanácsadásra volna szükségem.”

A tanácsadás értéke a személyre szabott terv, mert ugyanaz a befektetés más-más élethelyzetben más kockázatot jelent. Egy felelős szakember bemutatja a lehetőségeket, de nem ígér biztos hozamot, hiszen a piac mozgása senki által nem garantálható. A cél a stabil, kiszámítható pénzügyi helyzet, nem a gyors meggazdagodás.

Hogyan néz ki egy valós hitelügyintézés?

Az alábbi, ügyfeleink által adott visszajelzések valós, a JóSzakin keresztül lezárult ügyekből származnak. Jól mutatják, hogy egy megbízás gyakran több részfeladatot fűz egyetlen folyamattá. Egy megrendelő például a lakásvásárlást több támogatás összehangolásával oldotta meg, egyetlen szakértő segítségével:

„Babaváró, hitelügyintézés. Ezek kombinációjával lakásvásárlás. Tanácsadás.”

A szakember ilyenkor a babaváró hitelt, az állami támogatást és a piaci lakáshitelt egyetlen, összehangolt finanszírozássá rakja össze. Az ügyfelek a lezárt munkák után leggyakrabban a megbízhatóságot, a korrektséget és az alaposságot emelik ki a visszajelzéseikben. Ez a három tulajdonság az, ami egy bonyolult pénzügyi ügyben a legtöbbet számít.

Gyakori kérdések a hitelszakértőről

Mennyibe kerül a hitelszakértő?

A hitelközvetítés a megrendelőnek a legtöbb esetben ingyenes, mert a szakember a banktól kapja a jutalékát. Díjat jellemzően az átfogó pénzügyi tanácsadás vagy a befektetési tervezés vonz maga után, ahol nincs banki jutalék. A pontos díjat a szakember a felmérés után előre megmondja.

Melyik hiteltípus a legkedvezőbb nekem?

Ez a céltól függ: lakásvásárláshoz a jelzáloghitel és az állami támogatások a legolcsóbbak, gyors, kisebb összeghez a személyi kölcsön a legegyszerűbb. A szakértő a jövedelmed és a céljaid alapján mutatja meg, melyik kerül kevesebbe a teljes törlesztési idő alatt.

Mennyi önerő kell egy lakáshitelhez?

A szükséges önerő a vételár és a választott program függvénye, az állami programok pedig lazíthatnak ezen a feltételen. A szakember a konkrét ingatlanra és a bankok aktuális feltételeire számolja ki a pontos összeget, mielőtt beadnátok az igénylést.

Egy bankhoz köt a hitelszakértő?

A jó hitelközvetítő több pénzintézet termékei közül választ, nem egyetlen bankhoz köt. Érdemes olyan szakembert keresni, aki a bankok széles körét összehasonlítja, mert így kapod a legkedvezőbb ajánlatot.

Hogyan válasszak hitelszakértőt?

Kérj több ajánlatot, nézd meg a korábbi ügyfelek értékeléseit, és ragaszkodj a részletes, előzetes tájékoztatáshoz. A megbízható szakember átláthatóan elmagyarázza a lehetőségeket, és nem ígér biztos eredményt a hitelbírálat előtt.