Mennyibe kerül nekem az Otthonfelújítási Támogatás? Kinek éri meg pályázni?

Tervezz előre

Bár az Otthonfelújítási Program pontos feltételei még nem ismertek, a társadalmi egyeztetésre bocsátott felhívás szövegéből kiindulva a fő szabályok és feltételek már kikövetkeztethetőek. Megnéztük, kinek éri meg kivárni, amíg pályázhat, mennyi pénznek kell lennie a banlszámlán a sikeres program megvalósítás érdekében, és hogy hosszú távon milyen pénzügyi kötelezettségekkel jár a program.

1. Önerő - ennyi pénz legyen a bankszámládon

A támogatás és hitelrész összege minimum 2,5 millió forint és maximum 6 millió forint. Ez azt jelenti, hogy arányosítva az önerő, amivel mindenképp rendelkeznünk kell 357 143 Ft, de maximum 1 millió Ft.

A legkisebb pályázható összeg esetében:

• önerő (14.3%): 357 143 Ft
• támogatás és kamatmentes kölcsön (85.7%)*: 2 500 000 Ft Teljes beruházás: 2 857 143 Ft *: Régiótól és átlagfizetéstől függően a vissza nem térítendő támogatás mértéke: 1 190 571 - 1 666 572 Ft

A legmagasabb pályázható összeg:

• önerő (14.3%): 1 000 000 Ft
• támogatás és kamatmentes kölcsön (85.7%)*: 6 000 000 Ft Teljes beruházás: 7 000 000 Ft *: Régiótól és átlagfizetéstől függően a vissza nem térítendő támogatás mértéke: 2 500 000 - 3 500 000 Ft

Tehát mivel van minimuma a beruházásnak, kb. 360 000 Ft-nyi önerő nélkül semmiképp nem fogunk tudni pályázni. Ugyanakkor ha komplexebb felújítást tervezünk, aminek az össz költsége meghaladja a 6 millió forintot, akkor nyilván akár 1 millió forint önerőnél is többre lehet szükségünk. Ugyanez igaz, ha olyan műveleteket kell végrehajtanunk, melyek nem képezhetik a költségvetés részét - ezeket egy későbbi pontban számba vesszük.

2. Vagyis, nem: ennyivel több pénz legyen a bankszámládon! - az elő- és utófinanszírozásról

A pályázat jelenleg ismert szövege szerint:

A Kölcsönrész és a Vissza Nem Térítendő Támogatás a Végső Kedvezményezett rendelkezése szerint utófinanszírozással, vagy közvetlen szállítói finanszírozással kerülhet folyósításra a Lakossági Eljárási Rend alapján. FELHÍVÁSTERVEZET - Otthonfelújítási Hitelprogram Lakossági energiahatékonysági beruházások megvalósításához (Azonosító jel: RRF-REP-10.13.1-24), 4.1. pont

Ami szó szerint értelmezve azt jelenti, hogy mind a kamatmentes hitelrészt, mind a vissza nem térítendő támogatást csakis a pályázat kivitelezése után utalják ki a bankszámlánkra.

Ami azt jelenti, hogy a valóságban a teljes összeggel: azaz legalább 2 857 143 forinttal, de maximum 7 millió forinttal rendelkeznünk kell ahhoz, hogy a projektet megvalósítsuk, és csakis ha annak sikerességét leigazoltuk, akkor juthatunk hozzá a támogatáshoz.

Ha azonban nincs likvid pénzünk, élhetünk a szállítói kifizetés lehetőségével: ebben az esetben a pályázati pénz (a támogatás és hitelrész) közvetlenül a kivitelező vállalkozó bankszámlájára érkezik be. Ehhez előlegbekérőt, díjbekérő proforma számlát szükséges kiállítani, aminek ellenében legfeljebb a finanszírozási összeg 75%-a erejéig hívható le pénz.

❗ FONTOS: A szállítói elszámolásra csakis a saját önerő maradéktalan - és igazolt - elköltése után van lehetőség. Tehát ebben az esetben mégiscsak elég lehet, ha csak az önerővel rendelkezünk, azt azonban hamar és maradéktalanul el kell költenünk.

A fennmaradó 25%-nyi kifizetés végszámla és teljesítés igazolás bemutatása ellenében történik.

🧑‍🔧 JÓ TUDNI: Azt jelenleg még nem tudjuk, hogy a szállítói közvetlen elszámoláshoz szükséges-e külön regisztráció, és csak “bevizsgált” vállalkozókkal lehet-e szerződni az ilyen típusú, közvetlen elszámolásra, vagy bármilyen szakembertől befogadhatunk-e számlát. A pályázati kiírás szerint külön felhívás fog megjelenni az építési vállalkozóknak egy, a porgram megvalósításához kapcsolódó, dedikált adatbázisba történő regisztrációról. A tervek szerint mindenképp lesz egy Kivitelezői lista a www.ofp.emi.hu honlapon, melyen a regisztrált - és így kvázi ajánlott - kivitelezők elérhetőek. A szöveg szerint a “lista folyamatosan bővül” majd, így várhatóan a beadásra nyitvaálló időn belül folyamatosan lehet majd csatlakozni a programhoz kivitelezőként is.

💡 TIPP szakiknak: Ha szakemberként szeretnél regisztrálni, a feltételeket az „Otthonfelújítási Hitelprogram Lakossági energiahatékony beruházások megvalósításához című hitelprogramban kivitelezőként történő közreműködéshez” elnevezésű Regisztrációs felhívás tartalmazza majd. Ennek szövege várhatóan az Otthonfelújítási Program felhívásával egyidőben jelenik majd meg.

3. De akkor pontosan mennyi támogatásra vagyok jogosult?

A pályázat Magyarország járásainak átlagos jövedelem-viszonyaihoz igazította a maximálisan igényelhető vissza nem térítendő támogatás mértékét: ahol az országos átlagjövedelem 75%-át sem éri el az adott járás átlagjövedelme, ott lesz a vissza nem térítendő támogatás aránya a legmagasabb: 58,33%.

De ha a saját támogatásunkat szeretnénk kiszámolni, mégsem a járásokra vonatkozó táblázat böngészésével kell kezdenünk, ugyanis az egyéni jövedelem-viszonyok felülírják ez a szabályt:

• amennyiben az egyéni átlagjövedelem meghaladja a havi bruttó 742 560 Ft-ot, akkor: a vissza nem térítendő támogatás: 41.67%, a kamatmentes kölcsön: 58.33% lesz.
• amennyiben az egyéni átlagjövedelem kevesebb, mint havi bruttó 399 840 Ft, akkor: a vissza nem térítendő támogatás: 58.33%, a kamatmentes kölcsön: 41.67% lesz.

Ha a jövedelmünk a kettő közé esik valahol, akkor a járás átlagjövedelmét veszik figyelembe, ahol az ingatlan van:

• Országos átlagjövedelem 75%-ánál alacsonyabb átlagjövedelmű járásokban a legkedvezőbb az arány: a vissza nem térítendő támogatás: 58.33%, a kamatmentes kölcsön: 41.67% lesz
• Ha ez az arány 75-110%, akkor 50-50% lesz a támogatás és a hitelrész.
• Ha a járás átlagjövedelme meghaladja az országos szint 110%-át, akkor a vissza nem térítendő támogatás: 41.67%, a kamatmentes kölcsön: 58.33% lesz.

Forrás: ´Energiaügyi Minisztérium Facebook oldala

A járások listáját megnézheted itt.

Tehát háromféle képlet létezik:

• A legkedvezőbb: 14.3 % önerő + 58.33% vissza nem térítendő támogatás + 41.67% kamatmentes hitel.
• A “közepesen” kedvező: 14.3 % önerő + 50% vissza nem térítendő támogatás + 50% kamatmentes hitel.
• A “legkevésbé” kedvező: 14.3 % önerő + 41.67% vissza nem térítendő támogatás + 58.33% kamatmentes hitel.

🧑‍🔧 JÓ TUDNI: Ha túlteljesítjük az alap elvárást, mely szerint az épület energiahatékonyságát 30%-kal kell növelni, és 40%-ot vagy azt meghaladó mértéket érünk el, akkor a támogatás arányát 5%-kal növelik. Bár ennek az arányosságnak az értelmezése még nem tisztázott, de így valószínűleg a legnagyobb támogatási arány 63.33%-ra nő.

4. Meddig fizetem az Otthonfelújítási Hitelt? Mennyit fizetek vissza?

A hitel kamatmentes, és különösebb költséget sem számolnak fel a kiutalása vagy törlesztése kapcsán. A maximum futamidő 10 év - ebbe azonban már beleszámít a rendelkezésre tartási idő és a türelmi idő is (azaz a pályázati szerződés és a kölcsönszerződés megkötésétől indul, és a program megvalósításának időszaka már beleszámít a futamidőbe).

Ha úgy számolunk, hogy a felújítást 2 év alatt végzik el a házon, akkor 8 évünk marad a törlesztésre. Ez a maximálisan felvehető 3,5 millió forintos hitelösszeg esetén havi 36 458 Ft-os törlesztőrészt jelent. Ha szintén 8 évvel kalkulálunk, de a maximális támogatási összeg (6 millió forint) mellett legalacsonyabb: 2,5 milliós hitelrésszel, akkor havi 26 042 Ft lesz a törlesztőrészletünk havonta.

Természetesen ha kisebb összegű támogatás és hitel kombóra pályázunk, a törelesztőrészleteink akár párezer forintosak is lehetnek. A legalacsonyabb törelsztőrészletet egy 2,5 milliós minimum támogatás megpályázása mellett lehet elérni. Ez esetben a legkisebb hitelrész 1 215 558 Ft lesz. Ennek 8 éves futamidő mellett az egyhavi törlesztőrésze mindössze 12 662 Ft lesz.

A hitel visszafizetését a program lezárását követő 90 nap türelmi idő végén kell megkezdeni, és miden hónap 15-én kell teljesíteni.

❗ FONTOS: Bár az ingatlanra nem terhelnek jelzálogjogot, a hitel visszafizetéséig elidegenítési tilalom alá kerül: azaz amíg a hitel nem kerül visszafizetésre, a házat nem szabad eladni! Ez egy házeladáskor meghosszabbíthatja és bonyolíthatja az eladás folyamatát abban az esetben, ha a vételárból szeretnénk rendezni a hitelt. 🧑‍🔧 JÓ TUDNI: Az ingatlan ajándékozását és öröklését valószínűleg szintén befolyásolni fogja ez a szabály, de a részletek még nem tisztázottak.

5. Az adminisztráció költségei

Jó hír, hogy a kölcsönigénylés kapcsán semmilyen költség nem merül fel: nincs kezelési költség, rendelkezésre tartási jutalék, nincs előtörlesztési díj vagy szerződésmódosítási díj. A kölcsön folyósítása sem kerül semmibe - ahogy a bírálat, szerződéskötés sem. Itt nincsenek rejtett költségek. Ugyanakkor a törlesztés elmaradásával késedelmi kamatot kell fizetnünk, mely megfelel a késedelemmel érintett naptári félév első napján érvényes jegybanki alapkamatnak.

A program teljesítése kapcsán fix költséget jelent az Energetikai tanúsítványok elkészítésének ára, melyre tanúsítványonként 50 000 Ft-ot lehet költeni. Összesen három számításra lesz szükségünk: a kiinduló állapot tanúsítványára, a tervezett átalakításokkal elérhető energiamegtakarítás kiszámítására, és a záró állapot energetikai tanúsítványára.

A pályázat beadásához biztosan szükség lesz hiteles tulajdoni lap kikérésére, jövedelemigazolásra. Az e-hiteles tulajdoni lap másolat díja függetlenül attól, hogy szemle vagy teljes másolat 3600.- Ft, a nem hiteles másolaté 1000 Ft, a térképmásolaté 2250 Ft. Amennyiben papír alapú másolatra van szükség, ez az ország bármely pontján beszerezhető. Hiteles, biztonsági elemekkel ellátott papír alapú tulajdonilap másolatot (szemle vagy teljes: 6250.- Ft), térképmásolatot (3000.- Ft) kizárólag az ingatlanügyi hatóságok (korábban földhivatalok) és a kormányablakok szolgáltatnak a hét minden munkanapján, és az ügyfelek jellemzően továbbra is tíz percen belül intézhetik ügyeiket. Forrás: Földhivatali Portál

´>🧑‍🔧 JÓ TUDNI: Projekt előkészítés kapcsán maximum a teljes költségvetés 5%-át költhetjük el. Ebbe beletartozik az energetikai tanúsítványok, tulajdoni lapok, statikai szakvélemény, egyéb energetikai szakértői véleményezések, tervezések költsége is. Egy 2,5 milliós finanszírozás esetén ez 142 857 Ft, egy 6 milliós finanszírozás esetén 350 000 Ft. Tehát alacsony pályázati költségvetés esetén készüljünk fel rá, hogy esetleg többletköltségeink fognak felmerülni - amelyek már nem fognak beleférni a projektelőkészítés 5%-os limitjébe.

6. Szaki-díjak, és az építőanyagok ára

A pályázati felhívás jelenleg ismert szövege szerint a felújítási programban a következő korszerűsítésekben gondolkodhatunk:

• ablak- és ajtócsere
• külső hőszigetelés
• használati melegvíz-rendszer korszerűsítés
• fűtésrendszer-korszerűsítés - de csak gázkazánnal, valamint az ehhez tartozó kéménybélelés és fűtőtestek cseréje.

A pályázati felhívás azonban tételesen meg is adja, hogy a fenti műveletek kapcsán mik a maximum elszámolható költségek. Ebben a felsorolásban azonban csak bizonyos anyagok és méretek kerültek meghatározásra - amit jelen pillanatban nem lehet tudni, hogy kizárólagos megvalósítási lehetőséget jelentenek, vagy ezen felül más, egyedi pályázati projektek is összeállíthatóak lesznek.

💡TIPP: A meghatározott anyag- és munkadíj-maximumok kapcsán a szakmai szervezetek észrevételezték, hogy azok a piaci ár felett vannak jóval, ennek pedig árfelhajtó hatása lehet: azaz a szakik elképzelhető, hogy kihasználják majd a magas árplafonok adta lehetőséget, és ennek megfelelően megemelik áraikat. Ezért mindig tájékozódjunk a piaci átlagárakról, vessünk össze több lehetőséget, használjuk a programhoz kapcsolódó anyag-árfigyelő szolgáltatást és adatbázisokat! Talán a megfelelő tervezés, a helyes vállalások megtétele és a szakiválasztás lesz a három legfontosabb elem a sikeres projektmegvalósításban!

7. Az idő pénz

A kijelentés mindig igaz, de a pályázat szempontjából több szempontból is:

Kazánfelújítás csak 2024. december 31-ig

A pályázat keretében az EU-s direktívákkal összhangban csak 2024. december 31-ig lehet tisztán fosszilis alapú tüzelőberendezés beszerzést-felújítást támogatni. Egy tervezett energiahatékonysági felújítás keretében ez jelenthetni az egyik legnagyobb költségtételet (a pályázati felhívás 1 625 600 Ft-ban maximalizálta a kazáncsere anyagdíját és 2 438 400 Ft-ban a munkadíját, amihet a fűtőtestek cseréje további 1 422 400 Ft anyagdíjjal és 2 133 600 Ft munkadíjjal adódhat hozzá). Ráadásul egy jól megválasztott és kivitelezett kazáncsere akár képes is teljesíteni a 30%-os energiamegtakarítás elvárását.

❗ FONTOS: Kazáncsere önmagában nem valósítható meg a pályázat keretében, de még nem tudjuk, hogy a hozzá kapcsolódó kéménybélelés és radiátorok cseréje már más tevékenységnek számít-e vagy ugyanannak.

Tehát aki úgy tervezete, hogy spórolna még, hogy beadhassa a pályázatot és kazánfelújításról álmodozik, az nem fog tudni várni: azonnal érdemes megrohamozni az MFB Plusz Pontokat, mivel a 2024. december 31-ei határidő mellett az is nyomasztó tény, hogy csak a keretösszeg 20%-át lehet elkölteni kazánkorszerűsítésre (azaz a 108,24 milliárd forintból 21,65 milliárd forintot). Ez mindössze 3 600 pályázóból összejöhet, tehát elképzelhető, hogy a kazánra fordítható forrás még az év vége előtt kimerül.

Elhúzódó kivitelezés szállítói finanszírozás esetén

Ha nem rendelkezünk az önerőn felül a hitel és a vissza nem térítendő támogatás összegével is, választhatjuk a szállítói finanszírozást is. Ilyenkor akár a teljes finanszírozási összeg 75%-át is kiutalhatják a kivitelező vállalkozó számlájára közvetlenül - egy előlegszámla vagy díjbekérő ellenében. De ha a program megvalósításának időtartama maximum 2 év, semmi nem garantálja, hogy a szakik nem akarják-e majd ki is használni ezt a két évet a kivitelezésre: hiszen náluk a pénz, és nekik ketyeg az idő.

💡 TIPP: Ezért jól válasszuk meg, milyen kivitelezővel dolgoztatunk! Kössünk vele szigorú szerződést, pontos határidőkkel, kötbérekkel! A kifizetést ha lehet, ne egy nagy előleggel, hanem több ütemben, ütemenként történő kifizetéssel állapítsuk meg. Minimalizáljuk a kockázatokat!

Alapos tervezés: ami drágább, de a hiánya még többe kerülhet

Bár az előkészítő feladatokra csupán a teljes költségvetésünk 5%-át költhetjük, és annak is örülhetünk, hogy műszaki ellenőrt és tervező mérnököket sem kell kötelező jelleggel foglalkoztatnunk, mégis érdemes lehet egy-egy szakembert bevonni a tervezésbe, vagy akár a kivitelezésbe is. Az egyszeri 50-100 ezer forintos kiadás sokszorosan térülhet meg, ha jogilag és építőipari szempontból is profikkal tervezetetjük meg a beruházásunkat. Például felhívhatják a figyelmünket rá, hogy bizonyos átalakítások már “jelentős beruházásnak” minősülnek, és így szigorúbb jogszabályoknak kell megfelelninük, mint a pályázat kritériumai.

8. Az a bizonyos 30%

Az Otthonfelújítási Program sikerességének egyetlen mérőszáma a primer fajlagos energia megtakarítás. A pályázat beadásának feltétele, hogy legalább 30%-kal kevesebb energiaköltségünk legyen a felújítás eredményeként - ami elég vonzó célszám minden háztartás számára, ha a saját fűtés- (és hűtés-) számlájára gondol. A pályázathoz mellékelni kell a kiinduló állapot energetikai tanúsítványát, és egy számítást a tervezett állapot energia-felhasználásáról, így a tényleges munkálatok, anyagok és a teljes költségvetés ennek mentén készül el. A pályázat lezárásaként egy újabb energetikai tanúsítvány fogja igazolni a 30%-os megtakarítás elérését.

❗ FONTOS: Amennyiben 30% alatt marad az elért energia-megtakarítás, a pályázat teljes összege: a hitel és a vissza nem térítendő támogatás is azonnal visszafizetendővé válik!

Ugyanakkor, ha 40%-ot vagy azt meghaladó energiamegtakarítást sikerül elérnünk, azt további 5%-os vissza nem térítendő támogatás kiutalásával honorálja a program. (Azt még nem tudjuk a jelenlegi felhívás-tervezet szövegéből, hogy ez az 5% pontosan mihez mérendő, de a legvalószínűbb, hogy ennyivel magasabb lesz a vissza nem térítendő támogatás részaránya, és így ennyivel kisebb lesz a visszafizetendő hitel összege.)

Így két dolgot érdemes mérlegelni:

• Érdemes energetikai szakértőt és akár mérnököt is bevonni a felújítás megtervezésébe! A pályázat ezt nem teszi kötelezővé - tehát akár a kivitelezők is ajánlhatnak anyagokat, kazánt, ablakokat, amik alapján egy energetikai tanúsítvány kiállítására jogosult szakember elvégzi a számításokat, de ne ezen spóroljunk! Gondoljuk végig alaposan, hogy mi a számunkra legkedvezőbb forgatókönyv! Bár adminisztrációs díjakra a pályázat keretében csak az össz költségvetés 5%-át költhetjük, talán megéri pár tízezer forinttal túlfutni a kereten.
• Eleve 40%-ot célozni a tervezésnél, és az emelt támogatással számolni megtérülést: 40%-os energiamegtakarítás már bizony komoly nyerség hosszútávon! Egy 7 milliós össz költségvetésű felújítási pályázat esetén a +5-os vissza nem térítendő rész 350 000 Ft-ot jelent (és egyúttal ennyivel kisebb hitelösszeget, ami a maximum igénybevehető hitel 10%-a). Tehát a költségvetésünkben is sokkal bátrabban fogunk tudni tervezni.

Sok még a bizonytalanság a felhívás körül, ráadásul Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter a 2024. május 23-ai Kormányinfón úgy nyilatkozott, hogy a program várhatóan végül csak július elején jelenik meg, így talán még tovább izgulhatunk, hogy a részletszabályok megismerhetővé váljanak.