Befektetési tanácsadó szakemberek a közeledben

Befektetési tanácsadó: mit csinál, és mikor éri meg hozzá fordulni?

A befektetési tanácsadó olyan pénzügyi szakember, aki felméri a megtakarításaid helyzetét, a céljaidat és a kockázatvállalásodat, majd segít eldönteni, mibe érdemes fektetned a pénzed. Egy jó befektetési tanácsadó nem egyetlen terméket árul, hanem a teljes pénzügyi képedből indul ki, és érthetően elmagyarázza az egyes lehetőségek előnyeit és kockázatait is.

A lényeg röviden

• A tanácsadó a céljaid és a kockázattűrésed alapján állít össze befektetési tervet.
• Komoly szakember soha nem ígér garantált hozamot, és nyíltan beszél a kockázatokról.
• A díjazás lehet egyszeri díj, óradíj, jutalék vagy a vagyon arányában számított éves díj.
• Szerződés előtt ellenőrizd a tanácsadó engedélyét az MNB nyilvántartásában.
• A joszaki.hu-n elérhető befektetési tanácsadók között egyszeri konzultációt és hosszú távú tervezést is találsz.

Mivel foglalkozik pontosan egy befektetési tanácsadó?

A tanácsadó első feladata a helyzetfelmérés. Átnézi a jelenlegi megtakarításaidat, a bevételeidet, a meglévő kötelezettségeidet és a céljaidat. Ezután közösen meghatározzátok, mennyi ideig nélkülözheted a pénzt, és mekkora ingadozást viselsz el nyugodtan.

A felmérés alapján állít össze egy tervet. Ebben szerepel, hogy a pénz mekkora része kerüljön biztonságosabb eszközökbe, például állampapírba, és mennyi mehet nagyobb hozamú, de kockázatosabb irányba, például részvénybe. A kockázat megosztása, vagyis a diverzifikáció, azért fontos, hogy egyetlen rossz döntés ne vigye el a teljes megtakarítást.

A megfelelő megoldás ügyfelenként különböző. A kérésekben sokféle lehetőség felbukkan: állampapír, kötvény, részvény, befektetési alap, ingatlan, arany, sőt egy saját vállalkozásba fektetés is. Van, aki egy nagyobb összeget helyezne el, van, aki havi megtakarításból építkezne lépésről lépésre. A tanácsadó ezek közül segít kiválasztani a célodhoz és az időtávodhoz illőt.

A jó tanácsadó nem egyszeri alkalomra gondolkodik. A terveket rendszeresen felülvizsgálja, és a piaci helyzet vagy az életed változásakor igazít rajtuk. A döntés mindig a tiéd marad, a tanácsadó a hátteret és az érthető magyarázatot adja hozzá.

Milyen kérdésekkel keresik a befektetési tanácsadót?

A joszaki.hu-ra a befektetési tanácsadás témában eddig több mint 80 valós, piaci felhasználásra engedélyezett ügyfélkérés érkezett. Ezek jól mutatják, mennyire eltérő helyzetekkel fordulnak szakemberhez az emberek. Néhány valós eset, szó szerinti ügyfélkéréssel az oldalunkról, azonosító adatok nélkül:

Van egy kis megtakarításunk. (kb. 2-3 millió Ft) Kockázatmentes befektetéssel kapcsolatosan szeretnék segítséget, tanácsot kérni!

Kis megtakarítás, biztonságos elhelyezés

1000000 Ft-ot szeretnék befektetni, 1-3 éves időtartammal, alacsony, vagy közepes kockázattal. Tanácsadást szeretnék a lehetőségekről, kizárólag független tanácsadótól.

Egymillió forint, független tanácsadótól

Befektetési tanácsot és segítséget szeretnék kérni. Kb. 20 millió forintot fektetnék be, legalább 4-5 évre, de rugalmas vagyok.

Nagyobb összeg, több évre

Osztalékalapú részvényekből álló portfólió felépítéséhez van szükségem segítségre. Az egész folyamat elindításához.

Részvényportfólió felépítése

2015 január óta "futó" Öngondoskodási Terv részletes átbeszélése (Kivásárlási opciók,érdemes-e továbbfizetni stb)

Meglévő megtakarítás felülvizsgálata

Befektetési tanácsadás euróban! Egyszeri tanácsadást szeretnék, befektetési tervvel és egyszeri költséggel! Kérem emailben jelentkezzen, amennyiben tud ebben segíteni! Köszönöm

Egyszeri tanácsadás, konkrét tervvel

A kérésekből kirajzolódik néhány visszatérő élethelyzet. Ilyen a kezdő megtakarító, aki most indul el; a kockázatkerülő ügyfél, aki a tőkéjét szeretné megóvni; a nagyobb vagyonnal rendelkező befektető, aki optimalizálna; a saját vállalkozást indítani vagy bővíteni készülő; és a meglévő biztosítását vagy megtakarítását felülvizsgáltató ügyfél. Olyan is akad, aki csak néhány ezer vagy pár százezer forinttal vágna bele, vagy új biztosítást kötne. Többen kérik, hogy a tanácsadó segítsen megérteni a különböző lehetőségeket, mielőtt döntenek. Mindegyik helyzethez más tempó és más eszköz illik.

Mennyibe kerül a befektetési tanácsadás?

A díjazásnak több bevett formája van, és érdemes előre tisztázni, melyikkel dolgozik a szakember. A leggyakoribb modelleket az alábbi táblázat foglalja össze.

Konkrét átlagárat szándékosan nem közlünk. A beadott, nyilvános árajánlatok száma ezen a területen nálunk alacsony, a díj pedig az ügylet típusától és a vagyon méretétől is erősen függ. A szolgáltatás jellemző díjszabásáról a befektetési tanácsadás oldalunkon tájékozódhatsz, és a kiválasztott szakembertől mindig kérj előre írásos ajánlatot.

Hogyan választ az ember megbízható befektetési tanácsadót?

A választás első lépése az engedély ellenőrzése. A befektetési tanácsadás engedélyköteles, a tevékenységet a Magyar Nemzeti Bank felügyeli, ezért nézd meg, szerepel-e a szakember vagy a cége az MNB nyilvántartásában. Ez pár perc, és sok kellemetlenségtől óv meg.

A második szempont az átláthatóság. Kérdezz rá, pontosan mi után és mennyit fizetsz, és kérd írásban a díjszabást. Jó jel, ha a tanácsadó a kockázatokról is nyíltan beszél, nem csak a lehetséges nyereségről.

A harmadik szempont a függetlenség. Ha a tanácsadó több szolgáltató termékei közül választhat, nagyobb eséllyel a te érdekedet nézi. A tágabb pénzügyi kérdésekben egy pénzügyi tanácsadó is segíthet, de a konkrét befektetési döntésekhez keress erre szakosodott szakembert.

Független vagy függő tanácsadó: mi a különbség?

A független tanácsadó több szolgáltató kínálatából válogat, és elvben a hozzád legjobban illő megoldást keresi. A kéréseink között is visszatér ez az igény, többen kifejezetten független szakembert keresnek a saját megfogalmazásuk szerint.

A függő, vagyis egyetlen céghez kötött ügynök csak a saját cége termékeit ajánlhatja. Ez nem feltétlenül rossz, de fontos tudnod róla, mert a kínálata szűkebb. A lényeg, hogy mindig derüljön ki, kinek a nevében beszél a tanácsadó, és honnan származik a bevétele.

Milyen kockázatokra figyeljünk a befektetésnél?

A legfontosabb szabály, hogy a hozam és a kockázat együtt jár. Ha valaki magas hozamot vagy biztos, havonta fizetett profitot ígér kockázat nélkül, az önmagában figyelmeztető jel. A piaci befektetések értéke ingadozik, és a tőke egy része átmenetileg vagy tartósan is csökkenhet.

Óvatosságra int néhány visszatérő csapda. Ilyen a garantált, kiemelkedő hozam ígérete, a sürgető, azonnali döntésre ösztönző rábeszélés, és az ismeretlen, külföldi platformok, ahol a pénz útja nem átlátható. Ha nyomást érzel, lépj hátrébb, és kérj független véleményt.

A megbízható tanácsadó nem sürget. Időt ad a döntésre, írásban rögzíti a feltételeket, és előre elmondja, mi történik rossz piaci helyzetben. A cél a tájékozott döntés, nem a gyors aláírás.

Hogyan zajlik egy befektetési tanácsadás a gyakorlatban?

Az első találkozó általában a megismerésről szól. A tanácsadó kérdez a céljaidról, az időtávodról és arról, mekkora ingadozást viselsz el. Érdemes magaddal vinni a meglévő megtakarításaid és szerződéseid adatait.

A második lépés a javaslat. A tanácsadó bemutat egy tervet, elmagyarázza az egyes elemek szerepét, és megmutatja a várható kockázatokat is. Itt nyugodtan kérdezz vissza mindenre, amit nem értesz.

Ezután jön a megvalósítás és a nyomon követés. A terv nem statikus: a piaci változásokra és az életed fordulópontjaira érdemes időnként ráigazítani. A rendszeres felülvizsgálat sok ügyfél kérésében kifejezetten elvárásként jelenik meg.

Gyakori kérdések a befektetési tanácsadóról